Кредитование
Азия-Инвест Банк (АО) предоставляет клиентам Банка – физическим лицам следующие виды кредитования:
Кредиты на покупку недвижимого имущества (ипотечный кредит).
Обязательные требования к Заемщику для получения ипотечного кредита.
Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении кредита на покупку недвижимости и принятия Банком решения относительно этого заявления: |
Срок рассмотрения заявки - 5 рабочих дней - |
Требования к заемщику: |
Возраст: При этом срок возрата кредита наступает до исполнения Установленный возврастной ценз для Заемщика/Созаемщика Стаж: |
Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика/созаемщика/поручителя: |
Ходатайство на получение кредита (форма) При рассмотрении пакета документов, Банком |
Объекты ипотечного кредитования: |
Квартира (также долевая собственность), жилой дом, |
Суммы ипотечного кредита: |
Предельный лимит на одного заемщика |
Сроки возврата ипотечого кредита: |
не более 240 месяцев (20 лет) |
Валюта, в которой предоставляется ипотечный кредит: |
В российских рублях. |
Способы предоставления ипотечного кредита,в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа: |
Безналиным перечислением на счет застройщика |
Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения: |
от 11% годовых. Переменные процентные ставки не применяются. |
Виды и суммы иных платежей заемщика по договору ипотечного кредита: |
Плата за оценку объекта недвижимости имущества |
Диапозоны значений полной стоимости ипотечного кредита: |
От 9% годовых до 10% годовых |
Периодичность платежей заемщика при возврате ипотечного кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту. |
Погашение основного долга - ежемесячно, равными |
Способы возврата заемщиком ипотечного кредита, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного кредита: |
Наличными денежными средствами, |
Сроки, в течении которых, заемщик вправе отказаться от получения ипотечного кредита (займа): |
В течении 10 календарных дней, заемщик вправе |
Способы обеспечения исполнения обязательств по договору ипотечного кредита: |
Поручительство третьих (физического лица и/или |
Отвественность заемщика за ненадлежащее исполнение договора ипотечного кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены: |
При неисполнении или ненадлежащем исполнении - основного долга, Банк вправе начислять пеню - процентов - Банк начисляет пеню Пени начисляются со дня, следующего за днем |
Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и(или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором ипотечного кредита, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них: |
- Договор поручительства Договора являются обязательным, при условии заключения |
Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ствки. |
Переменная ставка не применяется. |
Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении ипотечного кредита, может отличаться от валюты ипотечного кредита: |
Кредиты выдаются в рублях РФ |
Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требования) по договору ипотечного кредита (займа): |
Банк вправе осуществить уступку прав требований по |
Порядок предоставления заемщиком информации об использовании ипотечного кредита (займа) |
Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие |
Подсудность споров по искам кредитора к заемщику: |
В случае возникновения между Сторонами непреодолимых |
Потребительские кредиты на неотложные нужды.
Обязательные требования к Заемщику для получения потребительского кредита (займа)
Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления: |
Срок рассмотрения заявки - 5 рабочих дней - |
Требования к заемщику: |
Возраст: При этом срок возврата кредита наступает до исполнения Установленный возврастной ценз для Заемщика и |
Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика: |
Ходатайство на получение кредита (форма) При рассмотрении пакета документов, Кредитором |
Виды потребительского кредита (займа) |
На неотложные нужды - приобретение транспортных |
Суммы потребительского кредита (займа): |
Предельный лимит на одного заемщика |
Сроки возврата потребительского кредита (займа): |
Срок кредитования: не более 84 месяцев (7 лет) |
Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем): |
В российских рублях. |
Способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа: |
Наличными, через кассу Банка или переводом на карту клиента, |
процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения: |
от 11% годовых до 41% годовых. Переменные процентные ставки не применяются. |
Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита: |
Отсутсвуют |
Диапозоны значений полной стоимости потребительского кредита: |
От 11% годовых до 20% годовых. |
Периодичность платежей заемщика при возрате |
Ежемесячно, равными частями на весь срок |
Способы возврата заемщиком потребительского |
Ежемесячные платежи по погашению основного |
Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться |
В течении 10 календарных дней Заемщик вправе |
Способ обеспечения исполнения обязательств по |
Банк вправе потребовать в обеспечение исполнения Поручительство третьих (физического лица |
Отвественность заемщика за ненадлежащее |
При неисполнении или ненадлежащем исполнении - процентов, Банк начисляет Пени начисляются со дня, следующего за днем |
Информация об иных договорах, которые заемщик |
Договор поручительства Договора являются обязательными, при |
Информация о возможном увеличении суммы |
Переменная ставка не применяется. |
Информация о правилах расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика |
Банк производит расчет ПДН по кредиту, Банк уведомляет физическое лицо о значении Расчет ПДН заёмщика производится исходя из Физическое лицо вправе самостоятельно В случае не предоставления заемщиком В случае если ПДН заемщика, с учетом |
Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки. |
Переменная ставка не применяется. |
Информация об определении курса иностранной |
Кредиты выдаются в рублях РФ |
Информация о возможности запрета уступки |
Банк вправе осуществить уступку прав |
Порядок предоставления заемщиком информации об |
Не требуется |
Подсудность споров по искам кредитора к заемщику: |
В случае возникновения между Сторонами |
ПЕРЕЧЕНЬ ПОДТВЕРЖДАЮЩИХ ДОКУМЕНТОВ, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ ВЕЛИЧИНЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНОГО ДОХОДА ЗАЕМЩИКА
1. Справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ, предоставленная физическим лицом или полученная Банком в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия Заемщика, за последние 12 месяцев (при сроке работы на последнем месте работы от 6-11 месяцев – за последние 6-11 месяцев соответственно).
2. Справка о заработной плате с места работы (по форме Банка, Приложение 2 к настоящей Методике), подтвержденная работодателем Заемщика, в том числе, если работодателем является физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя.
3. Справка о размере пенсии, ежемесячного содержания судьям или ежемесячной надбавки судьям, выданная подразделением Пенсионного фонда Российской Федерации или другим государственным органом, выплачивающим пенсию Заемщику.
4. Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученное Банком в электронном виде от Заемщика, который получил его из системы персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации посредством своего личного кабинета на Едином портале государственных и муниципальных услуг.
5. Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты, ежемесячной денежной компенсации, ежемесячного дополнительного материального обеспечения, выданная государственным органом.
6. Выписка из похозяйственной книги, содержащей информацию о личном подсобном хозяйстве, предусмотренная пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от «07» июля 2003 года № 112-ФЗ «О личном подсобном хозяйстве».
7. Выписки по счетам Заемщика, на которые зачисляются заработная плата, пенсионные и (или) иные социальные выплаты, доходы от сдачи внаем (аренду) недвижимого имущества (при условии подтверждения права собственности (владения) этим имуществом) и (или) иные доходы, учитываемые Банком при определении среднемесячного дохода Заемщика, предоставленные кредитными организациями, в которых открыты данные счета, на бумажном носителе или в электронном виде (в том числе сформированные системами онлайн и (или) мобильного банкинга).
8. Документы за последний отчетный период, подтверждающие доходы физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, а также адвокатов, нотариусов или иных лиц, занимающихся частной практикой, в частности:
декларация по единому сельскохозяйственному налогу (для индивидуальных предпринимателей, являющихся сельскохозяйственными товаропроизводителями);
декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (для индивидуальных предпринимателей, использующих данную систему налогообложения);
декларация по единому налогу, уплачиваемому в виде единого дохода на вмененный доход для отдельных видов деятельности;
копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за налоговые периоды, соответствующие периоду расчета среднемесячного дохода;
книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя;
книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения;
книга учета доходов индивидуальных предпринимателей, применяющих патентную систему налогообложения;
книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог).
9. Кредитные отчеты, предоставляемые АО НБКИ.
10. Иные официальные документы, содержащие сведения о доходах Заемщика, выданные государственными (муниципальными) органами, учреждениями, организациями или предприятиями (включая документы, выданные должностными лицами Вооруженных сил Российской Федерации и воинских формирований, а также физическими лицами, зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей).
Стандартные формы при осуществлении кредитования физических лиц
Юридическая база
Льготный период