Кредитование

Азия-Инвест Банк (АО) предоставляет клиентам Банка – физическим лицам следующие виды кредитования:

Кредиты на покупку недвижимого имущества (ипотечный кредит).

Обязательные требования к Заемщику для получения ипотечного кредита.

Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении кредита на покупку недвижимости и принятия Банком решения относительно этого заявления:	Срок рассмотрения заявки - 5 рабочих дней - после получения полного пакета документов;
Требования к заемщику:	Возраст: от 18-60 лет для женщин от 18-65 лет для мужчин При этом срок возрата кредита наступает до исполнения Заемщику/созаемщику и Поручителю 65 лет - для мужчин и 60 лет - для женщин. Установленный возврастной ценз для Заемщика/Созаемщика и Поручителя ограничивается датой достижения пенсионного возраста. Стаж: непрерывныйтрудовой стаж на последнем месте работы - не менее 6-ти месяцев Доходы: наличие постоянного источника доходов на территории Российской Федерации Обеспечение: наличие обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств перед Банком
Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика/созаемщика/поручителя:	Ходатайство на получение кредита (форма) Кредитная завяка (форма) Анкета заемщика/созаемщика (форма) Анкета поручителя (форма) Копия паспорта заемщика/созаемщика Копия трудовой книжки заемщика/созаемщика Справка о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ, оригинал) заемщика/созаемщика за последние 12 месяцев Копия паспорта поручителя Копия трудовой книжки поручителя Справка о доходах физического лица (форма 2-НДФЛ) поручителя за последние 12 месяцев, оригинал Копии документов по приобретаемой недвижимости При рассмотрении пакета документов, Банком могут быть запрошены дополнительные документы.
Объекты ипотечного кредитования:	Квартира (также долевая собственность), жилой дом, земельный участок, строительство и/или реконструкция и/или капитальный ремонт (в т.ч. отделочные работы) жилого дома, квартиры, находящихся на территории РФ, рефинансирование ранее полученных ипотечных кредитов.
Суммы ипотечного кредита:	Предельный лимит на одного заемщика не более 5 000 000,0 рублей
Сроки возврата ипотечого кредита:	не более 240 месяцев (20 лет)
Валюта, в которой предоставляется ипотечный кредит:	В российских рублях.
Способы предоставления ипотечного кредита,в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа:	Безналиным перечислением на счет застройщика и/или продавца недвижимого имущества без открытия счета; Наличными, через кассу Банка.
Процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения:	9% годовых и выше. Переменные процентные ставки не применяются.
Виды и суммы иных платежей заемщика по договору ипотечного кредита:	Плата за оценку объекта недвижимости имущества (ипотеки); Плата за страхование объекта недвижимости
Диапозоны значений полной стоимости ипотечного кредита:	От 9% годовых до 10% годовых
Периодичность платежей заемщика при возврате ипотечного кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту.	Погашение основного долга - ежемесячно, равными частями; Уплата процентов - ежемесячно, 2-го числа;
Способы возврата заемщиком ипотечного кредита, уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору ипотечного кредита:	Наличными денежными средствами, путем внесения через кассу Банка; Безналичным путем на ссудный счет Заемщика, открытый в Банке путем перечесления со своего счета "до востребования" и/или вклада (депозита) и/или карточного счета в рублях РФ открытых в других банках.
Сроки, в течении которых, заемщик вправе отказаться от получения ипотечного кредита (займа):	В течении 10 календарных дней, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью со дня подписания кредитного договора, письменно уведомив Банк.
Способы обеспечения исполнения обязательств по договору ипотечного кредита:	Поручительство третьих (физического лица и/или юридического лица) Залог недвижимого имущества, приобретаемого за счет ипотечного кредита.
Отвественность заемщика за ненадлежащее исполнение договора ипотечного кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены:	При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по ежемесячной уплате: - основного долга, Банк вправе начислять пеню в размере от 0,05% (Ноль целых пять сотых) процента (далее-Пеня за несвоевременное погашение основного долга) от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки. - процентов - Банк начисляет пеню в размере - от 0,1% (Ноль целых одна десятая) процента (далее - Пени за несвоевременное погашение процетов) от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пени начисляются со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по кредиту (займу) до дня их фактической оплаты заемщиком.
Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и(или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором ипотечного кредита, а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них:	- Договор поручительства - Договор залога приобретаемой недвижимости (ипотека) - Договор заключаемый с независимой оценочной компанией, с целью оценки недвижимости передаваемой в залог; Страхование недвижимости, передаваемой в залог - - Договор со страховой компанией по страхованию недвижимости, передоваемой в залог Договора являются обязательным, при условии заключения индивидуальных условий кредитного договора.
Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ствки.	Переменная ставка не применяется. Кредиты выдаются в рублях РФ. В случаях если в соотвествующий период к Заемщику применялись штрафные санкции в виде пени за несвоевременное погашение основного долга и/или пени за не уплаченные проценты, сумма ежемесячного погашения этого периода увеличивается на сумму применных санкций.
Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении ипотечного кредита, может отличаться от валюты ипотечного кредита:	Кредиты выдаются в рублях РФ
Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требования) по договору ипотечного кредита (займа):	Банк вправе осуществить уступку прав требований по кредитному договору третьим лицам, если иное не предусмотренно федеральным законом.
Порядок предоставления заемщиком информации об использовании ипотечного кредита (займа)	Заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие факт оплаты и приобретения недвижимого имущества для своевременного оформления ипотеки
Подсудность споров по искам кредитора к заемщику:	В случае возникновения между Сторонами непреодолимых разногласий, их спор рассматривается судом общей юрисдикции по месту жительства или месту нахождения ответчика.

Потребительские кредиты на неотложные нужды.

Обязательные требования к Заемщику для получения потребительского кредита (займа)

Сроки рассмотрения оформленного заемщиком заявления о предоставлении потребительского кредита (займа) и принятия кредитором решения относительно этого заявления:	Срок рассмотрения заявки - 5 рабочих дней - после получения полного пакета документов;
Требования к заемщику:	Возраст: от 18-60 лет для женщин от 18-65 лет для мужчин При этом срок возврата кредита наступает до исполнения Заемщику и Поручителю 65 лет - для мужчин и 60 лет - для женщин. Установленный возврастной ценз для Заемщика и Поручителя ограничивается датой достижения пенсионного возраста. Стаж: непрерывныйтрудовой стаж на последнем месте работы - не менее 6-ти месяцев Доходы: наличие постоянного источника оходов на территории Российской Федерации Обеспечение: наличие обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком обязательств перед Кредитором
Перечень документов, необходимых для рассмотрения заявления, в том числе для оценки кредитоспособности заемщика:	Ходатайство на получение кредита (форма) Кредитная завяка (форма) Анкета заемщика (форма) Анкета поручителя (форма) Копия паспорта заемщика Копия трудовой книжки заемщика Справка 2-НДФЛ заемщика за последние 12 месяцев, оригинал иные подтверждающие документы для определния величины среднемесячного дохода заемщика за последние 12 месяцев Копия паспорта поручителя Копия трудовой книжки поручителя Справка 2-НДФЛ поручителя за последние 12 месяцев, оригинал При рассмотрении пакета документов, Кредитором могут быть запрошены дополнительные документы.
Виды потребительского кредита (займа)	На неотложные нужды - приобретение транспортных средств, электронной и бытовой техники, дорогостоящих предметов домашнего обихода, оплата медицинских услуг, приобретение туристических и саноторных путевок, оплата обучения в высших учебных заведениях и другие цели потребительского характера.
Суммы потребительского кредита (займа):	Предельный лимит на одного заемщика не более 5 000 000,00 рублей
Сроки возврата потребительского кредита (займа):	Срок кредитования: не более 84 месяцев (7 лет)
Валюты, в которых предоставляется потребительский кредит (заем):	В российских рублях.
Способы предоставления потребительского кредита (займа), в том числе с использованием заемщиком электронных средств платежа:	Наличными, через кассу Банка.
процентные ставки в процентах годовых, а при применении переменных процентных ставок - порядок их определения:	11% годовых Переменные процентные ставки не применяются.
Виды и суммы иных платежей заемщика по договору потребительского кредита:	Отсутсвуют
Диапозоны значений полной стоимости потребительского кредита:	От 11% годовых до 12% годовых.
Периодичность платежей заемщика при возрате потребительского кредита, уплате процентов и иных платежей по кредиту:	Ежемесячно, равными частями на весь срок кредитования. Срок уплаты - 2-го числа каждого календарного месяца.
Способы возврата заемщиком потребительского кредито (займа), уплаты процентов по нему, включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита:	Ежемесячные платежи по погашению основного долга, процентов, а также пени Заемщик может производить: Наличными денежными средствами, путем внесения через кассу Кредитора Безналичным путем на ссудный счет Заемщика, открытый в Банке путем перечесления со своего счета "до востребования" и/или вклада (депозита) и/или карточного счета в рублях РФ открытых в других Банках.
Сроки, в течение которых заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита (займа):	В течении 10 календарных дней Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью со дня подписания кредитного договора, письменно уведомив Банк.
Способ обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа):	Поручительство третьих (физического лица и/или юридического лица) Залог движимого и недвижимого имущества Залог (заклад) ценных бумаг
Отвественность заемщика за ненадлежащее исполнение договора потребительского кредита (займа), размеры неустойки (штрафа, пени), порядок ее расчета, а также информация о том, в каких случаях данные санкции могут быть применены:	При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по ежемесячной уплате: - Основного долга, Банк вправе начислять пеню в размере от 0,06% (Ноль целых шесть сотых) процента (далее - Пеня за несвоевременное погашение основного долга) от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки. - процентов, Банк начисляет пени в размере - от 0,4% (Ноль целых четыре десятых) процента (далее - Пени за несвоевременное погашение процентов) от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пени начисляются со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по кредиту (займу) до дня их фактической оплаты заемщиком.
Информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них:	Договор поручительства и/или Договор залога Договора являются обязательными, при условии заключения индивидуальных условий кредитного договора.
Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки.	Переменная ставка не применяется. Кредиты выдаются в рублях РФ. В случаях если в соотвествующий период к Заемщику применялись штрафные санкции в виде пени за нсвоевременное погашение основного долга и/или пени за не уплаченные проценты, сумма ежемесячного погашения этого периода увеличивается на сумму примененных санкций.
Информация о правилах расчета показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика	Банк производит расчет ПДН по кредиту, предоставляемому физическому лицу, при принятии решения о предоставлении кредита в сумме (с лимитом кредитования) 10 000 рублей и более. Банк уведомляет физическое лицо о значении рассчитанного ПДН заемщика до выдачи кредита. Расчет ПДН заёмщика производится исходя из величины среднемесячного дохода физического лица за последние 12 месяцев, определяемого на основании документов предоставляемых физическим лицом. Физическое лицо вправе самостоятельно определять перечень предоставляемых в Банк документов для расчета Банком величины его среднемесячного дохода. В случае не предоставления заемщиком подтверждающих документов о доходах, при расчете ПДН заемщика, Банк может использовать данные Федеральной службы государственной статистики о среднедушевом доходе в регионе местонахождения или пребывания заёмщика. В случае если ПДН заемщика, с учетом всех обязательств физического лица кредитного характера (кредиты и займы), известным Банку, включая платежи по запрашиваемому кредиту, будет превышать 50 (Пятьдесят) процентов, существует риск неисполнения заемщиком обязательств по потребительскому кредиту и применения к нему штрафных санкций.
Информация о возможном увеличении суммы расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях, в том числе при применении переменной процентной ставки.	Переменная ставка не применяется. Кредиты выдаются в рублях РФ. В случаях если в соответствующий период к Заемщику применялись штрафные санкции в виде пени за несвоевременное погашение основного долга и/или пени за не уплаченные проценты, сумма ежемесячного погашения этого периода увеличивается на сумму примененных санкций.
Информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу,указанному заемщиком при предотавлении потребительского кредита (займа), может отличаться от валюты потребительского кредита (займа):	Кредиты выдаются в рублях РФ
Информация о возможности запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа):	Банк вправе осуществить уступку прав требований по кредитному договору третьим лицам, если иное не предусмотренно федеральным законом.
Порядок предоставления заемщиком информации об использовании потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком полученного потребительского кредита (займа) на определенные цели):	Не требуется В случаях включения в условия кредитного договора требования о предоставлении приобретенного имущества в залог Кредитору, заемщик обязан предоставить документы подтверждающие факт оплаты и приобретения имущества.
Подсудность споров по искам кредитора к заемщику:	В случае возникновения между Сторонами непреодолимых разногласий, их спор по настоящему Договору рассматривается судом общей юрисдикции по месту жительства или месту нахождения ответчика.

ПЕРЕЧЕНЬ ПОДТВЕРЖДАЮЩИХ ДОКУМЕНТОВ, ИСПОЛЬЗУЕМЫХ ПРИ ОПРЕДЕЛЕНИИ ВЕЛИЧИНЫ СРЕДНЕМЕСЯЧНОГО ДОХОДА ЗАЕМЩИКА

1. Справка о доходах физических лиц по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ, предоставленная физическим лицом или полученная Банком в электронном виде из информационной системы Федеральной налоговой службы Российской Федерации с согласия Заемщика, за последние 12 месяцев (при сроке работы на последнем месте работы от 6-11 месяцев – за последние 6-11 месяцев соответственно).

2. Справка о заработной плате с места работы (по форме Банка, Приложение 2 к настоящей Методике), подтвержденная работодателем Заемщика, в том числе, если работодателем является физическое лицо, зарегистрированное в качестве индивидуального предпринимателя.

3. Справка о размере пенсии, ежемесячного содержания судьям или ежемесячной надбавки судьям, выданная подразделением Пенсионного фонда Российской Федерации или другим государственным органом, выплачивающим пенсию Заемщику.

4. Извещение о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе обязательного пенсионного страхования, полученное Банком в электронном виде от Заемщика, который получил его из системы персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации посредством своего личного кабинета на Едином портале государственных и муниципальных услуг.

5. Справка о сумме ежемесячной денежной выплаты, ежемесячной денежной компенсации, ежемесячного дополнительного материального обеспечения, выданная государственным органом.

6. Выписка из похозяйственной книги, содержащей информацию о личном подсобном хозяйстве, предусмотренная пунктом 2 статьи 8 Федерального закона от «07» июля 2003 года № 112-ФЗ «О личном подсобном хозяйстве».

7. Выписки по счетам Заемщика, на которые зачисляются заработная плата, пенсионные и (или) иные социальные выплаты, доходы от сдачи внаем (аренду) недвижимого имущества (при условии подтверждения права собственности (владения) этим имуществом) и (или) иные доходы, учитываемые Банком при определении среднемесячного дохода Заемщика, предоставленные кредитными организациями, в которых открыты данные счета, на бумажном носителе или в электронном виде (в том числе сформированные системами онлайн и (или) мобильного банкинга).

8. Документы за последний отчетный период, подтверждающие доходы физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей, а также адвокатов, нотариусов или иных лиц, занимающихся частной практикой, в частности:

декларация по единому сельскохозяйственному налогу (для индивидуальных предпринимателей, являющихся сельскохозяйственными товаропроизводителями);

декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (для индивидуальных предпринимателей, использующих данную систему налогообложения);

декларация по единому налогу, уплачиваемому в виде единого дохода на вмененный доход для отдельных видов деятельности;

копии квитанций (платежных поручений) об уплате налогов за налоговые периоды, соответствующие периоду расчета среднемесячного дохода;

книга учета доходов и расходов и хозяйственных операций индивидуального предпринимателя;

книга учета доходов и расходов организаций и индивидуальных предпринимателей, применяющих упрощенную систему налогообложения;

книга учета доходов индивидуальных предпринимателей, применяющих патентную систему налогообложения;

книга учета доходов и расходов индивидуальных предпринимателей, применяющих систему налогообложения для сельскохозяйственных товаропроизводителей (единый сельскохозяйственный налог).

9. Кредитные отчеты, предоставляемые АО НБКИ.

10. Иные официальные документы, содержащие сведения о доходах Заемщика, выданные государственными (муниципальными) органами, учреждениями, организациями или предприятиями (включая документы, выданные должностными лицами Вооруженных сил Российской Федерации и воинских формирований, а также физическими лицами, зарегистрированными в качестве индивидуальных предпринимателей).

Стандартные формы при осуществлении кредитования физических лиц

Юридическая база

Кредитный договор потребительского кредита

Кредитование

Кредиты на покупку недвижимого имущества (ипотечный кредит).

Потребительские кредиты на неотложные нужды.

Юридическая база

Подробную информацию Вы можете получить в Управлении кредитования по телефону +7(495) 363-37-04

Азия-Инвест Банк (АО)